Банковская гарантия и кредит — это два разных финансовых инструмента, и их ключевые различия заключаются в их функциях, целях и механизмах работы. Вот основные отличия между банковской гарантией и кредитом:
1. Цель
- Банковская гарантия:
- Обеспечивает выполнение обязательств. Банк гарантирует выплату денег в случае, если клиент (гарант) не выполнит свои обязательства перед третьей стороной (бенефициаром). Это средство обеспечения, используемое для повышения доверия и снижения рисков в сделках и контрактах.
- Кредит:
- Предоставляет финансирование. Банк предоставляет деньги клиенту (заёмщику), которые тот должен вернуть с процентами в будущем. Кредит используется для получения средств, необходимых для различных нужд, таких как покупка, инвестиции или покрытие оперативных расходов.
2. Функционирование
- Банковская гарантия:
- Банк не предоставляет деньги напрямую клиенту. Вместо этого он обещает выплатить деньги бенефициару, если клиент не выполнит свои обязательства. Клиент платит банку комиссию за предоставление гарантии.
- Кредит:
- Банк предоставляет деньги клиенту сразу. Заёмщик использует полученные средства и обязуется вернуть их в будущем по заранее установленным условиям, включая проценты. Клиент платит процент за пользование кредитом и, возможно, другие комиссии.
3. Возврат средств
- Банковская гарантия:
- Нет возврата средств от клиента. Если клиент не выполняет свои обязательства, банк выплачивает сумму бенефициару, но клиент не возвращает эту сумму банку (так как банк уже не предоставлял деньги непосредственно клиенту).
- Кредит:
- Клиент обязан вернуть деньги банку, обычно с процентами. Возврат происходит в соответствии с графиком платежей, установленным в кредитном соглашении.
4. Риск и ответственность
- Банковская гарантия:
- Банк несёт риск выплаты, если клиент не выполняет обязательства. Клиент может быть обязан компенсировать банку затраты в случае выплаты по гарантии, но сам не получает денег от банка.
- Кредит:
- Клиент несёт ответственность за возврат полученных средств. Банк несёт риск, связанный с возможным непогашением кредита, и принимает меры для минимизации этого риска через оценку кредитоспособности клиента и требования по обеспечению.
5. Примеры использования
- Банковская гарантия:
- Подача заявки на тендер, аренда недвижимости, выполнение контрактных обязательств, международная торговля.
- Кредит:
- Покупка автомобиля, покупка жилья, финансирование бизнеса, покрытие текущих расходов.
Таким образом, банковская гарантия и кредит выполняют разные функции: гарантия обеспечивает выполнение обязательств и снижает риски для сторон сделки, а кредит предоставляет финансирование и требует возврата средств.