Дифференцированный платеж — это метод погашения кредита или займа, при котором сумма платежа по кредиту варьируется в зависимости от времени. Такой подход позволяет уменьшать сумму основного долга с течением времени, что, в свою очередь, уменьшает сумму процентов, начисляемых на остаток долга.
Вот как это работает:
Основная идея: В дифференцированном платеже сумма основного долга погашается равными частями. Проценты начисляются на оставшуюся часть долга, которая со временем уменьшается. Поэтому сумма процентов уменьшается, а значит, и общая сумма платежа снижается.
Структура платежей:
- Основной долг: Делится на равные части, которые выплачиваются в каждом периоде.
- Проценты: Рассчитываются на остаток основного долга. Поскольку основной долг уменьшается, проценты тоже уменьшаются.
Платежи:
- В начале срока кредита платежи будут большими, поскольку процентные расходы на большую сумму основного долга высоки.
- Постепенно платежи будут уменьшаться, поскольку остаток долга уменьшается.
Преимущества:
- Более ранняя выплата процентов и уменьшение общей суммы процентов, выплаченных по кредиту.
- Платежи становятся более доступными по мере уменьшения долга.
Недостатки:
- В начале периода выплаты могут быть выше по сравнению с аннуитетными платежами (когда сумма платежа фиксирована).
- Необходимость более тщательного планирования бюджета из-за вариативности платежей.
В общем, дифференцированные платежи могут быть выгодными, если вы планируете делать регулярные платежи и хотите сократить общую сумму выплаченных процентов.